استراتژی های سرمایه گذاری: تفاوت سپرده های زمانی و سپرده های مکرر در چیست؟


پاسخ 1:

بازده نرخ ثابت و نرخ سود خوب احتمالاً دو ویژگی متداول است که باعث می شود سپرده های مکرر و ثابت گزینه های سرمایه گذاری محبوب برای اکثر هندی ها باشند. این فرصت های سرمایه گذاری برای افرادی که درآمد کمتری دارند و اشتهای کمتری برای ریسک دارند ایده آل است.

هر دو سپرده ثابت و ثابت ، بازده تضمین شده را در پایان دوره خود به شما ارائه می دهند. به استثنای سپرده های زمانی ، بهره به صورت ماهیانه ، سه ماهه یا سالانه اعتبار می یابد. با این وجود با سپرده های مکرر ، بهره در زمان سررسید به همراه اصلی پرداخت می شود.

در اینجا همه تفاوت بین سپرده های ثابت و سپرده های مکرر ذکر شده است:

سپرده های مکرر فرصتهایی برای سرمایه گذاری ایده آل برای کسانی که مبلغی ناچیز برای سرمایه گذاری در یک واریز ثابت ندارند. این یک سرمایه گذاری ماهانه است که به شما در صرفه جویی با بار مالی کمتری کمک می کند و تقریباً بازده مشابه بازپرداخت ثابت را دریافت می کند.

خواندن اضافی:

برای دریافت وام خودرو از سپرده ثابت خود استفاده کنید

سپرده مدت ثابت | ویژگی های سپرده ثابت

سپرده مکرر RD - ویژگی های BankBazaar.com

قبل از تصمیم گیری برای سرمایه گذاری در یک حساب FD یا RD ، هزینه های ماهیانه و نیازهای مالی خود را محاسبه کنید.


پاسخ 2:

نرخ سود ثابت با امنیت پول مطمئن برای هر دو سپرده های تکراری و ثابت حاصل می شود. این سرمایه گذاران را در بسیاری از سرمایه گذاران اشتباه می کند. خوب ، یک تفاوت اساسی بین سپرده های مکرر و سپرده های ثابت وجود دارد.

ساختار

در مورد سپرده های مكرر ، سرمایه گذار مبلغی را كه به طور مرتب برای مدت زمانی معین با نرخ سود ثابت پرداخت می كند ، تصمیم می گیرد. در طول سپرده گذاری ، یک سرمایه گذار مقدار مشخصی از پول را با نرخ بهره ثابت برای مدت معینی سرمایه گذاری می کند. سپرده های مدت زمان متوسط ​​یک سرمایه گذاری یک بار هستند ، در حالی که سپرده های مکرر یک سرمایه گذاری منظم است. می توانید با دفاتر پست و بانک ها یک حساب عود باز کنید ، اما یک نفر می تواند FD را با دفاتر پست ، بانک و NBFC انجام دهد. به عنوان مثال ، اگر کسی بخواهد به مدت 5 سال FD 1.00000 روپیه را با نرخ سود 8٪ انجام دهد. او فقط باید 5 سال پیش 1 لک پرداخت کند. در حالی که با سپرده های مکرر ، اگر کسی تصمیم به سرمایه گذاری 10،000 روپیه در ماه برای 5 سال در 8٪ داشته باشد. او باید هر ماه به مدت 5 سال 10،000 روپیه سرمایه گذاری کند.

مالیات

هیچ تفاوتی در مالیات سپرده های مکرر و سپرده های زمانی وجود ندارد. بهره حاصل از RD و FD درآمد سرمایه گذار را افزایش می دهد و طبق صفحه مالیات بر درآمد وی مالیات می گیرد. همچنین ، هر دو اکنون TDS 10٪ را هنگامی که علاقه RD / FD به یک بانک بیش از 10،000 روپیه است ، بکشند. با این حال ، TDS مسئولیت مالیاتی را کاهش نمی دهد ، شما باید ضمن تشکیل اظهارنامه مالیات بر درآمد ، مالیات باقی مانده را پرداخت کنید. با این حال ، TDS بازپرداخت می شود اگر کل درآمد یک سرمایه گذار (از جمله سود حاصل از آن) مالیات نداشته باشد. برای جلوگیری از چنین TDS ، یک سرمایه گذار می تواند فرم 15G (برای افراد زیر 60 سال) / فرم 15H (برای افراد بالای 60 سال) را به کلیه شعبه های بانکی که RD و FD دارند ارسال کند.

بازگشت

FD بازده بیشتری را نسبت به RD ارائه می دهد زیرا FD یک سرمایه گذاری یک زمانه است ، در حالی که سرمایه گذاری های RD در طی دوره سرمایه گذاری در همان بازه ها توزیع می شوند. به عنوان مثال ، همانطور که در جدول زیر نشان داده شده است ، اگر یک سرمایه گذار سرمایه گذاری 1.2 R 1.2 لارو در یک FD را 8٪ در سال برای یک سال انجام دهد و یک RD از 10،000 روپیه در ماه را با همان نرخ بهره برای یک سال انجام دهد. FD بازده بیشتری را برای او به ارمغان می آورد ، اگرچه او در همان سال همان مقدار را در RD با همان نرخ بهره سرمایه گذاری می کند ، زیرا او تمام لک های 1.2 روپیه را در FD با نرخی سرمایه گذاری می کند.

اگرچه FD بازده بیشتری را نسبت به RD فراهم می کند ، RD مزیت نسبی دارد. در RD ، یک سرمایه گذار نیازی به سرمایه گذاری کل پول خود در مبلغ یکنواخت نیست بلکه می تواند در همان ترانشه ها سرمایه گذاری کند. این یک روش عالی برای سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران دارای حقوق است. در زیر برخی از بانکهای برتر با بازده (برای یک سال RD و FD) و NBFC (برای یک سال FD) قرار دارند.

نتیجه گیری

FD و RD کم و بیش ویژگی ها و مالیات های مشابهی دارند. FD بازده بیشتری نسبت به RD ارائه می دهد ، اما دلیل این امر این است که FD یک سرمایه گذاری یک بار است. با این حال ، RD همچنین ابزاری عالی برای پس انداز منظم برای کارمندان است.


پاسخ 3:

نرخ سود ثابت با امنیت پول مطمئن برای هر دو سپرده های تکراری و ثابت حاصل می شود. این سرمایه گذاران را در بسیاری از سرمایه گذاران اشتباه می کند. خوب ، یک تفاوت اساسی بین سپرده های مکرر و سپرده های ثابت وجود دارد.

ساختار

در مورد سپرده های مكرر ، سرمایه گذار مبلغی را كه به طور مرتب برای مدت زمانی معین با نرخ سود ثابت پرداخت می كند ، تصمیم می گیرد. در طول سپرده گذاری ، یک سرمایه گذار مقدار مشخصی از پول را با نرخ بهره ثابت برای مدت معینی سرمایه گذاری می کند. سپرده های مدت زمان متوسط ​​یک سرمایه گذاری یک بار هستند ، در حالی که سپرده های مکرر یک سرمایه گذاری منظم است. می توانید با دفاتر پست و بانک ها یک حساب عود باز کنید ، اما یک نفر می تواند FD را با دفاتر پست ، بانک و NBFC انجام دهد. به عنوان مثال ، اگر کسی بخواهد به مدت 5 سال FD 1.00000 روپیه را با نرخ سود 8٪ انجام دهد. او فقط باید 5 سال پیش 1 لک پرداخت کند. در حالی که با سپرده های مکرر ، اگر کسی تصمیم به سرمایه گذاری 10،000 روپیه در ماه برای 5 سال در 8٪ داشته باشد. او باید هر ماه به مدت 5 سال 10،000 روپیه سرمایه گذاری کند.

مالیات

هیچ تفاوتی در مالیات سپرده های مکرر و سپرده های زمانی وجود ندارد. بهره حاصل از RD و FD درآمد سرمایه گذار را افزایش می دهد و طبق صفحه مالیات بر درآمد وی مالیات می گیرد. همچنین ، هر دو اکنون TDS 10٪ را هنگامی که علاقه RD / FD به یک بانک بیش از 10،000 روپیه است ، بکشند. با این حال ، TDS مسئولیت مالیاتی را کاهش نمی دهد ، شما باید ضمن تشکیل اظهارنامه مالیات بر درآمد ، مالیات باقی مانده را پرداخت کنید. با این حال ، TDS بازپرداخت می شود اگر کل درآمد یک سرمایه گذار (از جمله سود حاصل از آن) مالیات نداشته باشد. برای جلوگیری از چنین TDS ، یک سرمایه گذار می تواند فرم 15G (برای افراد زیر 60 سال) / فرم 15H (برای افراد بالای 60 سال) را به کلیه شعبه های بانکی که RD و FD دارند ارسال کند.

بازگشت

FD بازده بیشتری را نسبت به RD ارائه می دهد زیرا FD یک سرمایه گذاری یک زمانه است ، در حالی که سرمایه گذاری های RD در طی دوره سرمایه گذاری در همان بازه ها توزیع می شوند. به عنوان مثال ، همانطور که در جدول زیر نشان داده شده است ، اگر یک سرمایه گذار سرمایه گذاری 1.2 R 1.2 لارو در یک FD را 8٪ در سال برای یک سال انجام دهد و یک RD از 10،000 روپیه در ماه را با همان نرخ بهره برای یک سال انجام دهد. FD بازده بیشتری را برای او به ارمغان می آورد ، اگرچه او در همان سال همان مقدار را در RD با همان نرخ بهره سرمایه گذاری می کند ، زیرا او تمام لک های 1.2 روپیه را در FD با نرخی سرمایه گذاری می کند.

اگرچه FD بازده بیشتری را نسبت به RD فراهم می کند ، RD مزیت نسبی دارد. در RD ، یک سرمایه گذار نیازی به سرمایه گذاری کل پول خود در مبلغ یکنواخت نیست بلکه می تواند در همان ترانشه ها سرمایه گذاری کند. این یک روش عالی برای سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران دارای حقوق است. در زیر برخی از بانکهای برتر با بازده (برای یک سال RD و FD) و NBFC (برای یک سال FD) قرار دارند.

نتیجه گیری

FD و RD کم و بیش ویژگی ها و مالیات های مشابهی دارند. FD بازده بیشتری نسبت به RD ارائه می دهد ، اما دلیل این امر این است که FD یک سرمایه گذاری یک بار است. با این حال ، RD همچنین ابزاری عالی برای پس انداز منظم برای کارمندان است.


پاسخ 4:

نرخ سود ثابت با امنیت پول مطمئن برای هر دو سپرده های تکراری و ثابت حاصل می شود. این سرمایه گذاران را در بسیاری از سرمایه گذاران اشتباه می کند. خوب ، یک تفاوت اساسی بین سپرده های مکرر و سپرده های ثابت وجود دارد.

ساختار

در مورد سپرده های مكرر ، سرمایه گذار مبلغی را كه به طور مرتب برای مدت زمانی معین با نرخ سود ثابت پرداخت می كند ، تصمیم می گیرد. در طول سپرده گذاری ، یک سرمایه گذار مقدار مشخصی از پول را با نرخ بهره ثابت برای مدت معینی سرمایه گذاری می کند. سپرده های مدت زمان متوسط ​​یک سرمایه گذاری یک بار هستند ، در حالی که سپرده های مکرر یک سرمایه گذاری منظم است. می توانید با دفاتر پست و بانک ها یک حساب عود باز کنید ، اما یک نفر می تواند FD را با دفاتر پست ، بانک و NBFC انجام دهد. به عنوان مثال ، اگر کسی بخواهد به مدت 5 سال FD 1.00000 روپیه را با نرخ سود 8٪ انجام دهد. او فقط باید 5 سال پیش 1 لک پرداخت کند. در حالی که با سپرده های مکرر ، اگر کسی تصمیم به سرمایه گذاری 10،000 روپیه در ماه برای 5 سال در 8٪ داشته باشد. او باید هر ماه به مدت 5 سال 10،000 روپیه سرمایه گذاری کند.

مالیات

هیچ تفاوتی در مالیات سپرده های مکرر و سپرده های زمانی وجود ندارد. بهره حاصل از RD و FD درآمد سرمایه گذار را افزایش می دهد و طبق صفحه مالیات بر درآمد وی مالیات می گیرد. همچنین ، هر دو اکنون TDS 10٪ را هنگامی که علاقه RD / FD به یک بانک بیش از 10،000 روپیه است ، بکشند. با این حال ، TDS مسئولیت مالیاتی را کاهش نمی دهد ، شما باید ضمن تشکیل اظهارنامه مالیات بر درآمد ، مالیات باقی مانده را پرداخت کنید. با این حال ، TDS بازپرداخت می شود اگر کل درآمد یک سرمایه گذار (از جمله سود حاصل از آن) مالیات نداشته باشد. برای جلوگیری از چنین TDS ، یک سرمایه گذار می تواند فرم 15G (برای افراد زیر 60 سال) / فرم 15H (برای افراد بالای 60 سال) را به کلیه شعبه های بانکی که RD و FD دارند ارسال کند.

بازگشت

FD بازده بیشتری را نسبت به RD ارائه می دهد زیرا FD یک سرمایه گذاری یک زمانه است ، در حالی که سرمایه گذاری های RD در طی دوره سرمایه گذاری در همان بازه ها توزیع می شوند. به عنوان مثال ، همانطور که در جدول زیر نشان داده شده است ، اگر یک سرمایه گذار سرمایه گذاری 1.2 R 1.2 لارو در یک FD را 8٪ در سال برای یک سال انجام دهد و یک RD از 10،000 روپیه در ماه را با همان نرخ بهره برای یک سال انجام دهد. FD بازده بیشتری را برای او به ارمغان می آورد ، اگرچه او در همان سال همان مقدار را در RD با همان نرخ بهره سرمایه گذاری می کند ، زیرا او تمام لک های 1.2 روپیه را در FD با نرخی سرمایه گذاری می کند.

اگرچه FD بازده بیشتری را نسبت به RD فراهم می کند ، RD مزیت نسبی دارد. در RD ، یک سرمایه گذار نیازی به سرمایه گذاری کل پول خود در مبلغ یکنواخت نیست بلکه می تواند در همان ترانشه ها سرمایه گذاری کند. این یک روش عالی برای سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران دارای حقوق است. در زیر برخی از بانکهای برتر با بازده (برای یک سال RD و FD) و NBFC (برای یک سال FD) قرار دارند.

نتیجه گیری

FD و RD کم و بیش ویژگی ها و مالیات های مشابهی دارند. FD بازده بیشتری نسبت به RD ارائه می دهد ، اما دلیل این امر این است که FD یک سرمایه گذاری یک بار است. با این حال ، RD همچنین ابزاری عالی برای پس انداز منظم برای کارمندان است.