آیا می توانید تفاوت بین KYC و CDD را برای من توضیح دهید؟


پاسخ 1:

ماده KYC (مشتری خود را بشناسید) یک مقررات مالی است که طبق قانون رازداری بانکی و قانون PATRIOT 2003 ایالات متحده مورد نیاز است. KYC مخفف عبارت Know Your Customer است. KYC استعدادیابی و مقررات بانکی است که موسسات مالی و سایر شرکتهای نظارتی برای شناسایی مشتریان خود باید انجام دهند و اطلاعات مربوطه را که برای انجام معاملات مالی با آنها مرتبط است ، شناسایی کنند. هدف اصلی سیاست ها و برنامه های KYC جلوگیری از سرقت هویت ، پولشویی و تأمین مالی تروریسم است. مراحل یک برنامه KYC: -----> اولین قدم در یک برنامه KYC ، برنامه شناسایی مشتری بانک ("CIP") است که در آن یک بانک نام مشتری ، تاریخ تولد ، آدرس و هویت دارد. انتخاب کنید و مستند کنید. Aml21 -----> مرحله دوم دقت مشتری ("CDD") است که در آن بانک باید اطلاعاتی را برای تأیید هویت مشتری و ارزیابی ریسک جمع آوری کند. اگر تحقیقات CDD منجر به شناسایی ریسک بالا شود ، بانک مجبور است یک دقت بیشتری را انجام دهد ("EDD"). قانون KYC با هدف كاهش امكان استفاده از سيستم مالي براي پولشويي و فعاليت هاي مالي تروريستي است.


پاسخ 2:

دنیای ضد پولشویی (AML) پر از کلمات اختصاری است.

KYC (مشتری خود را بشناسید) آزمایشاتی را که در ابتدای رابطه با مشتری انجام می شود ، توصیف می کند تا آنها را شناسایی و تأیید کنید. این امر به ویژه در مورد سازمانهایی که تابع مقررات مبارزه با پولشویی هستند صادق است.

بسیاری از شرکت هایی که می خواهند قبل از ورود به آنها یا در غیر این صورت کار با آنها ، اطلاعات بیشتری در مورد مشتریان بالقوه خود بدانند ، دقت لازم را برای تعیین اینکه آیا شخص یا سازمان دعوایی در نتیجه پرداخت دیرهنگام یا تأخیر در پرداخت هستند انجام می دهند. عدم پرداخت منابع مالی تمایل دارد. همه بخشی از حاکمیت خوب است.

با تکامل KYC ، معلوم شد که کنترلهای شناسایی و تأیید در اثربخشی آنها در مبارزه با پولشویی محدود بوده و بر شناسایی منبع پول متمرکز شده است. این توسعه فروشندگان را ترغیب به ارائه نرم افزار چک کردن مشتری می کند که می تواند سازمان شخص ثالث یا شخص دیگری را نیز تحت تحریم تجارت قرار دهد.

اکنون ، بررسی تحریم های تجاری بخش مهمی از ورود به سیستم مشتری است ، زیرا عدم رعایت مجازات های تجاری نقض تعهد جدی است (مگر اینکه مقامات مسئول دلیل تخلف را ارائه دهند) و یک بخش اساسی از دقت و رعایت مشتری (دقت مشتری) ، CDD).

در واقع ، قانون اخیر تحریم ها و مبارزه با پولشویی 2018 این دو قانون را برای اولین بار در انگلستان گرد هم می آورد و انتظار می رود که اسناد قانونی که اجرای برجام را امکان پذیر می سازد با تاریخ Brexit مطابقت داشته باشد. بنابراین انگلیس بدون در نظر گرفتن اتحادیه اروپا می تواند تحریم ها را اعمال و از بین ببرد.

برای شرکت های تحت نظارت ، امتحانات کافی KYC گذشته به برنامه های CDD تبدیل شده اند و تفاوت اصلی بین KYC و CDD ، جدا از تأکید بر منبع پول ، این است که امتحانات CDD در کل ارتباط با مشتری ادامه می یابد. CDD یک چارچوب مستمر برای شرکتهای پرچین ، به ویژه آنهایی که هر روز تعداد زیادی معاملات انجام می دهند ، مانند بانک ها و خانه های سرمایه گذاری ، فراهم می کند. آنها از نرم افزاری پیشرفته استفاده شده برای این منظور استفاده می کنند تا حرکت صندوق ها قابل نظارت باشد و فعالیت های مشکوک یا "پرچم های قرمز" مشخص شود. در این روش ، CDD کارهای خوبی را که KYC در ابتدای ارتباط با مشتری انجام داده است ، ادامه می دهد و همیشه اطمینان می دهد که سیستم های سازمان برای شستشوی درآمدهای جرم مورد استفاده قرار نمی گیرند.

به همین دلیل ، CDD بخشی جدایی ناپذیر از برنامه AML شامل حجم معاملات ، مبالغ پولی و توزیع جغرافیایی است و بطور منظم انجام می شود. با این وجود ، بررسی سیستم های نرم افزاری فقط به اندازه برنامه هایی که در آن قرار دارند خوب است ، که برای به دست آوردن نتیجه نیاز به طور منظم دارند. قبل از خرید سیستم ها ، تحقیقات کاملی لازم است تا اگر کنترل های حاصل از آن مرتبط هستند ، قابلیت CDD را برای یک هدف خاص فراهم کنند ، بنابراین خوب کار می کنند. بسته به نوع نظارت و پیچیدگی سیستم های خودکار ، "فواصل منظم" که در آن نظارت تکرار می شود می تواند از زمان واقعی روزانه تا سال باشد.

پس از توافق اولیه کنترل های KYC و CDD ، برنامه AML باید زنده شود. آموزش خیاطی و هدفمند کارکنان در تمام سطوح شرکت لازم است تا درک کند چرا کنترل ها وجود دارند ، چه چیزی برای آنها استفاده می شود و چگونه از آنها استفاده می شود. گذشته از اینکه بسیار معقول و منطقی هستید ، اگر می خواهید کارمندان شما کنترل را به صورت آگاهانه و مؤثر در عمل انجام دهند ، فرد مسئول اجرای و اثربخشی کنترل های مبارزه با پولشویی می تواند در مجازات های قانونی برای آموزش ناکافی مشکلات جدی داشته باشد. از کارمندان ، از جمله جریمه و مجازات زندان

پس از اتمام آموزش ، کارکنان باید در کنترل های عملیاتی با KYC و CDD مقابله کنند. برای نویسنده ، این لحظه مهم است که KYC و CDD به بخشی جدایی ناپذیر از کنترل های AML تبدیل می شوند. چه کسی بدون آموزش مؤثر و مشارکت کارمندان ، چه کسی در مورد KYC و CDD آگاهی دارد یا به آن اهمیت می دهد؟

مشتریان می توانند نسبت به هرگونه علائم مشتری در تلاش برای پولشویی هوشیار باشند و کل برنامه AML برای افرادی که آن را پیاده سازی ، استقرار و مدیریت می کنند روشن خواهد شد. در دفتر پشتیبان ، کسانی که پرچم های قرمز را بررسی می کنند ، ارتباط داده های جمع آوری شده را بهتر می فهمند. آموزش کارآمد همچنین این اطمینان را به وجود می آورد که کارکنان از سیستم های نظارت گران قیمت و استفاده بهینه از اقدامات AML بهینه استفاده کنند. آیا نرم افزار با سیستم عامل های موجود صحبت می کند؟ آیا قادر به ارائه نقاط داده ای است که می توانند گزارش دهند؟ آیا به سازمان کمک می کند تا الزامات نظارتی خود را برآورده کند؟ اگر نه ، درگیر شوید تا خود را بهبود بخشید!

مجرمان همیشه سعی خواهند کرد تا از برنامه AML شما دور بزنند. آنها فرصت طلب هستند که با بهره گیری از آسیب پذیری هایی که ممکن است پیدا کنند ، به دنبال ورود به سیستم های شرکت شما هستند.

با این حال ، کارآمدترین روش برای شناسایی آسیب پذیری ها معمولاً در درون سازمان است و برنامه AML شما باید خطرات داخلی و خارجی را در نظر بگیرد. حتی در حین آموزش ، کارمندانی که احساس می کنند با آنها ناعادلانه برخورد شده اند یا فقط فرصتی بدون نظارت دارند ، می توانند ببینند که چقدر می توانند از سازمان خود خارج شوند. به همین دلیل ، برنامه موفقیت آمیز AML ، نیازمند یک استراتژی در حال انجام است ، همانطور که در Anti-Money ارائه شده است


پاسخ 3:

دنیای ضد پولشویی (AML) پر از کلمات اختصاری است.

KYC (مشتری خود را بشناسید) آزمایشاتی را که در ابتدای رابطه با مشتری انجام می شود ، توصیف می کند تا آنها را شناسایی و تأیید کنید. این امر به ویژه در مورد سازمانهایی که تابع مقررات مبارزه با پولشویی هستند صادق است.

بسیاری از شرکت هایی که می خواهند قبل از ورود به آنها یا در غیر این صورت کار با آنها ، اطلاعات بیشتری در مورد مشتریان بالقوه خود بدانند ، دقت لازم را برای تعیین اینکه آیا شخص یا سازمان دعوایی در نتیجه پرداخت دیرهنگام یا تأخیر در پرداخت هستند انجام می دهند. عدم پرداخت منابع مالی تمایل دارد. همه بخشی از حاکمیت خوب است.

با تکامل KYC ، معلوم شد که کنترلهای شناسایی و تأیید در اثربخشی آنها در مبارزه با پولشویی محدود بوده و بر شناسایی منبع پول متمرکز شده است. این توسعه فروشندگان را ترغیب به ارائه نرم افزار چک کردن مشتری می کند که می تواند سازمان شخص ثالث یا شخص دیگری را نیز تحت تحریم تجارت قرار دهد.

اکنون ، بررسی تحریم های تجاری بخش مهمی از ورود به سیستم مشتری است ، زیرا عدم رعایت مجازات های تجاری نقض تعهد جدی است (مگر اینکه مقامات مسئول دلیل تخلف را ارائه دهند) و یک بخش اساسی از دقت و رعایت مشتری (دقت مشتری) ، CDD).

در واقع ، قانون اخیر تحریم ها و مبارزه با پولشویی 2018 این دو قانون را برای اولین بار در انگلستان گرد هم می آورد و انتظار می رود که اسناد قانونی که اجرای برجام را امکان پذیر می سازد با تاریخ Brexit مطابقت داشته باشد. بنابراین انگلیس بدون در نظر گرفتن اتحادیه اروپا می تواند تحریم ها را اعمال و از بین ببرد.

برای شرکت های تحت نظارت ، امتحانات کافی KYC گذشته به برنامه های CDD تبدیل شده اند و تفاوت اصلی بین KYC و CDD ، جدا از تأکید بر منبع پول ، این است که امتحانات CDD در کل ارتباط با مشتری ادامه می یابد. CDD یک چارچوب مستمر برای شرکتهای پرچین ، به ویژه آنهایی که هر روز تعداد زیادی معاملات انجام می دهند ، مانند بانک ها و خانه های سرمایه گذاری ، فراهم می کند. آنها از نرم افزاری پیشرفته استفاده شده برای این منظور استفاده می کنند تا حرکت صندوق ها قابل نظارت باشد و فعالیت های مشکوک یا "پرچم های قرمز" مشخص شود. در این روش ، CDD کارهای خوبی را که KYC در ابتدای ارتباط با مشتری انجام داده است ، ادامه می دهد و همیشه اطمینان می دهد که سیستم های سازمان برای شستشوی درآمدهای جرم مورد استفاده قرار نمی گیرند.

به همین دلیل ، CDD بخشی جدایی ناپذیر از برنامه AML شامل حجم معاملات ، مبالغ پولی و توزیع جغرافیایی است و بطور منظم انجام می شود. با این وجود ، بررسی سیستم های نرم افزاری فقط به اندازه برنامه هایی که در آن قرار دارند خوب است ، که برای به دست آوردن نتیجه نیاز به طور منظم دارند. قبل از خرید سیستم ها ، تحقیقات کاملی لازم است تا اگر کنترل های حاصل از آن مرتبط هستند ، قابلیت CDD را برای یک هدف خاص فراهم کنند ، بنابراین خوب کار می کنند. بسته به نوع نظارت و پیچیدگی سیستم های خودکار ، "فواصل منظم" که در آن نظارت تکرار می شود می تواند از زمان واقعی روزانه تا سال باشد.

پس از توافق اولیه کنترل های KYC و CDD ، برنامه AML باید زنده شود. آموزش خیاطی و هدفمند کارکنان در تمام سطوح شرکت لازم است تا درک کند چرا کنترل ها وجود دارند ، چه چیزی برای آنها استفاده می شود و چگونه از آنها استفاده می شود. گذشته از اینکه بسیار معقول و منطقی هستید ، اگر می خواهید کارمندان شما کنترل را به صورت آگاهانه و مؤثر در عمل انجام دهند ، فرد مسئول اجرای و اثربخشی کنترل های مبارزه با پولشویی می تواند در مجازات های قانونی برای آموزش ناکافی مشکلات جدی داشته باشد. از کارمندان ، از جمله جریمه و مجازات زندان

پس از اتمام آموزش ، کارکنان باید در کنترل های عملیاتی با KYC و CDD مقابله کنند. برای نویسنده ، این لحظه مهم است که KYC و CDD به بخشی جدایی ناپذیر از کنترل های AML تبدیل می شوند. چه کسی بدون آموزش مؤثر و مشارکت کارمندان ، چه کسی در مورد KYC و CDD آگاهی دارد یا به آن اهمیت می دهد؟

مشتریان می توانند نسبت به هرگونه علائم مشتری در تلاش برای پولشویی هوشیار باشند و کل برنامه AML برای افرادی که آن را پیاده سازی ، استقرار و مدیریت می کنند روشن خواهد شد. در دفتر پشتیبان ، کسانی که پرچم های قرمز را بررسی می کنند ، ارتباط داده های جمع آوری شده را بهتر می فهمند. آموزش کارآمد همچنین این اطمینان را به وجود می آورد که کارکنان از سیستم های نظارت گران قیمت و استفاده بهینه از اقدامات AML بهینه استفاده کنند. آیا نرم افزار با سیستم عامل های موجود صحبت می کند؟ آیا قادر به ارائه نقاط داده ای است که می توانند گزارش دهند؟ آیا به سازمان کمک می کند تا الزامات نظارتی خود را برآورده کند؟ اگر نه ، درگیر شوید تا خود را بهبود بخشید!

مجرمان همیشه سعی خواهند کرد تا از برنامه AML شما دور بزنند. آنها فرصت طلب هستند که با بهره گیری از آسیب پذیری هایی که ممکن است پیدا کنند ، به دنبال ورود به سیستم های شرکت شما هستند.

با این حال ، کارآمدترین روش برای شناسایی آسیب پذیری ها معمولاً در درون سازمان است و برنامه AML شما باید خطرات داخلی و خارجی را در نظر بگیرد. حتی در حین آموزش ، کارمندانی که احساس می کنند با آنها ناعادلانه برخورد شده اند یا فقط فرصتی بدون نظارت دارند ، می توانند ببینند که چقدر می توانند از سازمان خود خارج شوند. به همین دلیل ، برنامه موفقیت آمیز AML ، نیازمند یک استراتژی در حال انجام است ، همانطور که در Anti-Money ارائه شده است


پاسخ 4:

دنیای ضد پولشویی (AML) پر از کلمات اختصاری است.

KYC (مشتری خود را بشناسید) آزمایشاتی را که در ابتدای رابطه با مشتری انجام می شود ، توصیف می کند تا آنها را شناسایی و تأیید کنید. این امر به ویژه در مورد سازمانهایی که تابع مقررات مبارزه با پولشویی هستند صادق است.

بسیاری از شرکت هایی که می خواهند قبل از ورود به آنها یا در غیر این صورت کار با آنها ، اطلاعات بیشتری در مورد مشتریان بالقوه خود بدانند ، دقت لازم را برای تعیین اینکه آیا شخص یا سازمان دعوایی در نتیجه پرداخت دیرهنگام یا تأخیر در پرداخت هستند انجام می دهند. عدم پرداخت منابع مالی تمایل دارد. همه بخشی از حاکمیت خوب است.

با تکامل KYC ، معلوم شد که کنترلهای شناسایی و تأیید در اثربخشی آنها در مبارزه با پولشویی محدود بوده و بر شناسایی منبع پول متمرکز شده است. این توسعه فروشندگان را ترغیب به ارائه نرم افزار چک کردن مشتری می کند که می تواند سازمان شخص ثالث یا شخص دیگری را نیز تحت تحریم تجارت قرار دهد.

اکنون ، بررسی تحریم های تجاری بخش مهمی از ورود به سیستم مشتری است ، زیرا عدم رعایت مجازات های تجاری نقض تعهد جدی است (مگر اینکه مقامات مسئول دلیل تخلف را ارائه دهند) و یک بخش اساسی از دقت و رعایت مشتری (دقت مشتری) ، CDD).

در واقع ، قانون اخیر تحریم ها و مبارزه با پولشویی 2018 این دو قانون را برای اولین بار در انگلستان گرد هم می آورد و انتظار می رود که اسناد قانونی که اجرای برجام را امکان پذیر می سازد با تاریخ Brexit مطابقت داشته باشد. بنابراین انگلیس بدون در نظر گرفتن اتحادیه اروپا می تواند تحریم ها را اعمال و از بین ببرد.

برای شرکت های تحت نظارت ، امتحانات کافی KYC گذشته به برنامه های CDD تبدیل شده اند و تفاوت اصلی بین KYC و CDD ، جدا از تأکید بر منبع پول ، این است که امتحانات CDD در کل ارتباط با مشتری ادامه می یابد. CDD یک چارچوب مستمر برای شرکتهای پرچین ، به ویژه آنهایی که هر روز تعداد زیادی معاملات انجام می دهند ، مانند بانک ها و خانه های سرمایه گذاری ، فراهم می کند. آنها از نرم افزاری پیشرفته استفاده شده برای این منظور استفاده می کنند تا حرکت صندوق ها قابل نظارت باشد و فعالیت های مشکوک یا "پرچم های قرمز" مشخص شود. در این روش ، CDD کارهای خوبی را که KYC در ابتدای ارتباط با مشتری انجام داده است ، ادامه می دهد و همیشه اطمینان می دهد که سیستم های سازمان برای شستشوی درآمدهای جرم مورد استفاده قرار نمی گیرند.

به همین دلیل ، CDD بخشی جدایی ناپذیر از برنامه AML شامل حجم معاملات ، مبالغ پولی و توزیع جغرافیایی است و بطور منظم انجام می شود. با این وجود ، بررسی سیستم های نرم افزاری فقط به اندازه برنامه هایی که در آن قرار دارند خوب است ، که برای به دست آوردن نتیجه نیاز به طور منظم دارند. قبل از خرید سیستم ها ، تحقیقات کاملی لازم است تا اگر کنترل های حاصل از آن مرتبط هستند ، قابلیت CDD را برای یک هدف خاص فراهم کنند ، بنابراین خوب کار می کنند. بسته به نوع نظارت و پیچیدگی سیستم های خودکار ، "فواصل منظم" که در آن نظارت تکرار می شود می تواند از زمان واقعی روزانه تا سال باشد.

پس از توافق اولیه کنترل های KYC و CDD ، برنامه AML باید زنده شود. آموزش خیاطی و هدفمند کارکنان در تمام سطوح شرکت لازم است تا درک کند چرا کنترل ها وجود دارند ، چه چیزی برای آنها استفاده می شود و چگونه از آنها استفاده می شود. گذشته از اینکه بسیار معقول و منطقی هستید ، اگر می خواهید کارمندان شما کنترل را به صورت آگاهانه و مؤثر در عمل انجام دهند ، فرد مسئول اجرای و اثربخشی کنترل های مبارزه با پولشویی می تواند در مجازات های قانونی برای آموزش ناکافی مشکلات جدی داشته باشد. از کارمندان ، از جمله جریمه و مجازات زندان

پس از اتمام آموزش ، کارکنان باید در کنترل های عملیاتی با KYC و CDD مقابله کنند. برای نویسنده ، این لحظه مهم است که KYC و CDD به بخشی جدایی ناپذیر از کنترل های AML تبدیل می شوند. چه کسی بدون آموزش مؤثر و مشارکت کارمندان ، چه کسی در مورد KYC و CDD آگاهی دارد یا به آن اهمیت می دهد؟

مشتریان می توانند نسبت به هرگونه علائم مشتری در تلاش برای پولشویی هوشیار باشند و کل برنامه AML برای افرادی که آن را پیاده سازی ، استقرار و مدیریت می کنند روشن خواهد شد. در دفتر پشتیبان ، کسانی که پرچم های قرمز را بررسی می کنند ، ارتباط داده های جمع آوری شده را بهتر می فهمند. آموزش کارآمد همچنین این اطمینان را به وجود می آورد که کارکنان از سیستم های نظارت گران قیمت و استفاده بهینه از اقدامات AML بهینه استفاده کنند. آیا نرم افزار با سیستم عامل های موجود صحبت می کند؟ آیا قادر به ارائه نقاط داده ای است که می توانند گزارش دهند؟ آیا به سازمان کمک می کند تا الزامات نظارتی خود را برآورده کند؟ اگر نه ، درگیر شوید تا خود را بهبود بخشید!

مجرمان همیشه سعی خواهند کرد تا از برنامه AML شما دور بزنند. آنها فرصت طلب هستند که با بهره گیری از آسیب پذیری هایی که ممکن است پیدا کنند ، به دنبال ورود به سیستم های شرکت شما هستند.

با این حال ، کارآمدترین روش برای شناسایی آسیب پذیری ها معمولاً در درون سازمان است و برنامه AML شما باید خطرات داخلی و خارجی را در نظر بگیرد. حتی در حین آموزش ، کارمندانی که احساس می کنند با آنها ناعادلانه برخورد شده اند یا فقط فرصتی بدون نظارت دارند ، می توانند ببینند که چقدر می توانند از سازمان خود خارج شوند. به همین دلیل ، برنامه موفقیت آمیز AML ، نیازمند یک استراتژی در حال انجام است ، همانطور که در Anti-Money ارائه شده است


پاسخ 5:

دنیای ضد پولشویی (AML) پر از کلمات اختصاری است.

KYC (مشتری خود را بشناسید) آزمایشاتی را که در ابتدای رابطه با مشتری انجام می شود ، توصیف می کند تا آنها را شناسایی و تأیید کنید. این امر به ویژه در مورد سازمانهایی که تابع مقررات مبارزه با پولشویی هستند صادق است.

بسیاری از شرکت هایی که می خواهند قبل از ورود به آنها یا در غیر این صورت کار با آنها ، اطلاعات بیشتری در مورد مشتریان بالقوه خود بدانند ، دقت لازم را برای تعیین اینکه آیا شخص یا سازمان دعوایی در نتیجه پرداخت دیرهنگام یا تأخیر در پرداخت هستند انجام می دهند. عدم پرداخت منابع مالی تمایل دارد. همه بخشی از حاکمیت خوب است.

با تکامل KYC ، معلوم شد که کنترلهای شناسایی و تأیید در اثربخشی آنها در مبارزه با پولشویی محدود بوده و بر شناسایی منبع پول متمرکز شده است. این توسعه فروشندگان را ترغیب به ارائه نرم افزار چک کردن مشتری می کند که می تواند سازمان شخص ثالث یا شخص دیگری را نیز تحت تحریم تجارت قرار دهد.

اکنون ، بررسی تحریم های تجاری بخش مهمی از ورود به سیستم مشتری است ، زیرا عدم رعایت مجازات های تجاری نقض تعهد جدی است (مگر اینکه مقامات مسئول دلیل تخلف را ارائه دهند) و یک بخش اساسی از دقت و رعایت مشتری (دقت مشتری) ، CDD).

در واقع ، قانون اخیر تحریم ها و مبارزه با پولشویی 2018 این دو قانون را برای اولین بار در انگلستان گرد هم می آورد و انتظار می رود که اسناد قانونی که اجرای برجام را امکان پذیر می سازد با تاریخ Brexit مطابقت داشته باشد. بنابراین انگلیس بدون در نظر گرفتن اتحادیه اروپا می تواند تحریم ها را اعمال و از بین ببرد.

برای شرکت های تحت نظارت ، امتحانات کافی KYC گذشته به برنامه های CDD تبدیل شده اند و تفاوت اصلی بین KYC و CDD ، جدا از تأکید بر منبع پول ، این است که امتحانات CDD در کل ارتباط با مشتری ادامه می یابد. CDD یک چارچوب مستمر برای شرکتهای پرچین ، به ویژه آنهایی که هر روز تعداد زیادی معاملات انجام می دهند ، مانند بانک ها و خانه های سرمایه گذاری ، فراهم می کند. آنها از نرم افزاری پیشرفته استفاده شده برای این منظور استفاده می کنند تا حرکت صندوق ها قابل نظارت باشد و فعالیت های مشکوک یا "پرچم های قرمز" مشخص شود. در این روش ، CDD کارهای خوبی را که KYC در ابتدای ارتباط با مشتری انجام داده است ، ادامه می دهد و همیشه اطمینان می دهد که سیستم های سازمان برای شستشوی درآمدهای جرم مورد استفاده قرار نمی گیرند.

به همین دلیل ، CDD بخشی جدایی ناپذیر از برنامه AML شامل حجم معاملات ، مبالغ پولی و توزیع جغرافیایی است و بطور منظم انجام می شود. با این وجود ، بررسی سیستم های نرم افزاری فقط به اندازه برنامه هایی که در آن قرار دارند خوب است ، که برای به دست آوردن نتیجه نیاز به طور منظم دارند. قبل از خرید سیستم ها ، تحقیقات کاملی لازم است تا اگر کنترل های حاصل از آن مرتبط هستند ، قابلیت CDD را برای یک هدف خاص فراهم کنند ، بنابراین خوب کار می کنند. بسته به نوع نظارت و پیچیدگی سیستم های خودکار ، "فواصل منظم" که در آن نظارت تکرار می شود می تواند از زمان واقعی روزانه تا سال باشد.

پس از توافق اولیه کنترل های KYC و CDD ، برنامه AML باید زنده شود. آموزش خیاطی و هدفمند کارکنان در تمام سطوح شرکت لازم است تا درک کند چرا کنترل ها وجود دارند ، چه چیزی برای آنها استفاده می شود و چگونه از آنها استفاده می شود. گذشته از اینکه بسیار معقول و منطقی هستید ، اگر می خواهید کارمندان شما کنترل را به صورت آگاهانه و مؤثر در عمل انجام دهند ، فرد مسئول اجرای و اثربخشی کنترل های مبارزه با پولشویی می تواند در مجازات های قانونی برای آموزش ناکافی مشکلات جدی داشته باشد. از کارمندان ، از جمله جریمه و مجازات زندان

پس از اتمام آموزش ، کارکنان باید در کنترل های عملیاتی با KYC و CDD مقابله کنند. برای نویسنده ، این لحظه مهم است که KYC و CDD به بخشی جدایی ناپذیر از کنترل های AML تبدیل می شوند. چه کسی بدون آموزش مؤثر و مشارکت کارمندان ، چه کسی در مورد KYC و CDD آگاهی دارد یا به آن اهمیت می دهد؟

مشتریان می توانند نسبت به هرگونه علائم مشتری در تلاش برای پولشویی هوشیار باشند و کل برنامه AML برای افرادی که آن را پیاده سازی ، استقرار و مدیریت می کنند روشن خواهد شد. در دفتر پشتیبان ، کسانی که پرچم های قرمز را بررسی می کنند ، ارتباط داده های جمع آوری شده را بهتر می فهمند. آموزش کارآمد همچنین این اطمینان را به وجود می آورد که کارکنان از سیستم های نظارت گران قیمت و استفاده بهینه از اقدامات AML بهینه استفاده کنند. آیا نرم افزار با سیستم عامل های موجود صحبت می کند؟ آیا قادر به ارائه نقاط داده ای است که می توانند گزارش دهند؟ آیا به سازمان کمک می کند تا الزامات نظارتی خود را برآورده کند؟ اگر نه ، درگیر شوید تا خود را بهبود بخشید!

مجرمان همیشه سعی خواهند کرد تا از برنامه AML شما دور بزنند. آنها فرصت طلب هستند که با بهره گیری از آسیب پذیری هایی که ممکن است پیدا کنند ، به دنبال ورود به سیستم های شرکت شما هستند.

با این حال ، کارآمدترین روش برای شناسایی آسیب پذیری ها معمولاً در درون سازمان است و برنامه AML شما باید خطرات داخلی و خارجی را در نظر بگیرد. حتی در حین آموزش ، کارمندانی که احساس می کنند با آنها ناعادلانه برخورد شده اند یا فقط فرصتی بدون نظارت دارند ، می توانند ببینند که چقدر می توانند از سازمان خود خارج شوند. به همین دلیل ، برنامه موفقیت آمیز AML ، نیازمند یک استراتژی در حال انجام است ، همانطور که در Anti-Money ارائه شده است